2.4 网上银行(2.6亿元巨奖引发的全民理财狂想：2.6亿怎么花)

2.4     网上银行
一、网上银行
中国银行网上银行是在传统业务基础上,利用Internet/Intranet技术,将银行传统业务流程有机地整合起来,为客户提供统一、全面、安全、实时的金融服务。
网上银行改变了银行与企业之间的传统联系模式,实现银行业务与信息集成的有机结合,加快了客户与银行之间信息传递速度,利用中国银行的资源为客户提高管理效率,节约资金成本。

二、中国银行网上银行的发展情况
1996年10月，中国银行成为国内第一家在国际互联网（Internet）上建立主页并发布金融信息的银行机构。
1998年3月6日完成国内第一笔网上银行交易。
1999年6月28日中国银行率先全面推出包括对公“企业在线理财”和对私“支付网上行”在内的全方位的网上银行服务。

三、中国银行网上银行产品
（一）汇划即时通
1、业务定义
汇划即时通是中国银行网上银行服务体系中的重要品种之一,它面向公司客户, 通过Internet提供安全、方便、快捷、高效的资金划拨和财务管理服务。通过该服务,客户可方便地实现企业资金跨地域、跨集团的集中调度、监控与管理。

2、汇划即时通的功能
（1）指令输入功能：单笔委托、批量委托、特急委托；
（2）指令确认（管理层）功能：转帐授权；
（3）业务核查功能：转帐查询、到帐查询、数据下载、转帐撤消；
（4）系统维护功能：收款人帐务维护。

3、汇划即时通的产品优势

（1）国际标准,安全可靠： 采用了一系列安全加密技术，建立严密的国际标准的安全防范体系，并己通过国际权威机构的严格审计；
（2） 快捷汇划、准确支付：对于13家联机行之间的特急业务，全程自动处理、无人工干预。在产品试运行过程中，异地转帐业务最快在三分钟内到帐，省内的转帐业务最快在一分钟内到帐；
（3） 集中调度、统一管理：客户可以使用汇划即时通产品来查询监控本公司所有在中国银行开立的帐户；集团本部可以查询和监控其下属分公司的帐户情况,从而在资金的统一调配，使用上得心应手,降低公司的财务费用,提高了资金使用效率；
（4）分级授权,严格控制：该产品为客户提供完善的内部财务授权管理机制----委托、授权、印鉴三级管理体制,企业客户可以设计严格的内部操作规范和管理制度,业务定义每位操作员的操作权限,包括该操作员可以操作的帐户、可操作的功能和最大的授权额度,另外还可以业务定义每一帐户的授权级数，实现最严格的内部财务管理；
（5）实时查询,全程跟踪：该产品记录所有网上交易信息,可以全程跟踪一笔资金汇划业务的处理进程, 并可以实时查询帐户余额及相关交易信息；
（6）个性服务,灵活方便：可以根据客户的不同管理需求,灵活设计企业内部财务操作流程,为企业提供个性化的网上资金汇划平台；
（7）跨越时空,方便快捷：利用互联网无时间障碍、无空间阻隔的特点,客户可以在世界任何地点、任何时间, 通过Internet使用中国银行的“汇划即时通"，享受7x24小时的不间断服务服务。

（二）对公账户查询
    公司客户使用该产品可以进行网上查询账户余额和交易记录，及时了解和掌握本公司的基本账户信息，方便对资金的管理。集团总部还可以通过该项服务及时了解下属分公司的财务状况和经营状况，为公司制定财务集中管理决策性提供参考。

四、中国银行的网上银行服务的特色
（1）个性服务，分级授权：为客户提供了完善的内部财务授权管理机制，客户可以灵活地业务定义不同操作员的级别及权限，实现最严格的内部财务管理。根据客户的不同财务管理需求，灵活设计企业内部财务操作流程，为企业提供个性化的网上资金汇划平台和财务资金管理模式。
（2）集中调度，统一管理：集团客户可以实时掌控整个集团的资金分布情况，及时调配集团内部的分散资金，对集团资金进行统筹规划集中调度，统一管理，提高资金使用效率，降低资金成本。
（3）国际标准，安全可靠：采用了电子安全证书、变码印鉴、ID管理等国际最新的安全加密技术，建立了严密的国际标准的安全防范体系，并已通过国际权威机构的严格审计。

五、企业申请网上银行
目前网上银行服务仅限重点大客户使用，企业可向开户行提出使用申请，支行公司业务科负责将开户行报送的材料送交分行公司业务处；也可向其他业务部门提出申请，由业务部门将有关材料送交分行公司业务处，分行公司业务处负责向总行报批。

六、企业银行
企业银行系统采用先进的计算机通讯、数据加密、数据处理和网络互联技术,通过电话拨号、专线的方式把企业和银行的计算机系统连接起来,实现帐户信息查询等功能。

七、企业银行与网上银行的区别
“网上银行”适用于经常有跨省市资金划转的企业和需要监控下属分支机构资金余额的集团公司，有查询帐户余额和网上转帐两个功能；“企业银行”能够使在中国银行北京市分行及其辖内机构开户的客户随时查询账户余额和交易明细，但不能做转帐交易。
申请企业银行客户可直接向开户行提出使用企业银行的申请，支行公司业务科负责审批。

理财师：中国银行四川省分行私人银行部投资顾问易军

家族信托实现财产传承 避免纠纷

背景及中奖彩民假设：假定客户A先生今年39岁，其家庭成员为妻子和一个孩子，中奖前为普通劳动者。中奖后，夫妻二人准备将重点放在子女教育培养和享受生活上，依靠奖金维持所有支出，因此准备辞去工作。根据自身情况和喜好，二人也没有自主创业的打算。

一、可投资资产投资收益率的确定

1.可投资资产的确定

假定A先生将2.08亿元税后奖金中的800万用于公益捐赠，1000万用于购置房产等改善家庭生活，剩余1.9亿元为可投资资产。

2.必要投资收益率的确定

按照现值计算，假定A先生家庭每月支出10万元，每年共计120万元。长期通胀率为4%。则为了满足日常开支以及资产保值所需的可投资资产的必要年收益率为：（1+120万÷1.9亿）×（1+4%）-1=4.66%。

鉴于A先生目前财富大大超出家庭生活所需，从长远看，考虑到其子女或后代可能的创业投资需求，因而在资产保值的基础上，考虑适当配置积极型投资工具，在4.66%的收益率基础上增加2个百分点作为资产增值的收益率，即以6.66%作为资产的必要收益率，实现资产的增值。

二、大类资产配置方案

（一）流动资金

一般来说，家庭现金储备要包括两个部分：

1.家庭日常生活支出覆盖储备。通常为平均每月开支的3~6倍。

2.家庭意外现金储备。是为了应对突发事件的临时垫资。

3.对现金储备的方式，不能全部存银行定期或活期，但也不能投资于股票等风险较大的工具。建议按3：3：4的比例配置活期存款、中国银行“日积月累”理财产品、货币市场基金。

金额：6个月的家庭日常开支60万＋突发事件备用金40万=100万元。

（二）稳健类资产（约占总资产的70%）

建议选择以私人银行的专属产品为主，包括：

1.债券类（约占总资产的30%）

建立债券投资组合。

2.低风险信托（约占总资产的40%）

这类产品银行介入程度较高，风险可控。

（三）权益类资产（约占总资产的15%）

建议投资国内的阳光私募及国外的对冲基金。

（四）另类投资（约占总资产的15%）

1.PE（私募股权投资）

2.房地产投资信托基金（REITS）

3.商品（黄金）。

综合以上分析，对A先生的可投资资产，按照风险分散原则，建议如下表：

该投资组合的预期年收益率为7.65%，高于6.66%的必要收益率。对上述资产配置，要定期评估，并根据市场未来表现适时调整。

三、财产传承及其相关税务规划

目前，从国际上看，能够用来顺利实现财产传承，避免纠纷，并且规避遗产税的工具，最常用的是家族信托。利用信托合同对相关事项进行约定，可实现A先生的多种目标。设立家族信托主要有如下优势：

1.合理避税，大大减轻税收负担；

2.信息保密，保护委托人隐私；

3.避免繁琐的遗嘱认证程序；

4.避免婚姻和破产的影响；

5.避免配偶及子女利益被他人侵占；

6.资产由专业投资团队打理。

将社会责任与个人盈利结合起来

理财师：光大银行成都分行财富管理中心理财师邝瑜

将社会责任与个人盈利结合起来

一夜之间被砸中2.6亿元，不是每个人都那么幸运。突然降临的财富使人幸福，也可能使人陷入手足无措的境地。所以，首先要想到理财。光大银行成都分行财富中心推出的方案，立足于给客户全方位的投融资服务和解决平台，而超越金融机构本身提供产品的单一模式，从“您的事业”、“您的家庭”、“您的家族”三个维度提出金融服务方案。

【客户诊断】

家住巴中，一名30多岁的男子，其他信息不详。

【金融方案】

2.6亿元方案提供的原则：在为客户的人生提供较高安全边际的前提下，从客户事业、客户家庭、家族事业三个维度提供解决方案。

彩金税后总体配置原则：投资实业比例建议不超过30%，投资金融产品不超过60%，投资公益事业不超过10%。

第一，客户事业的金融投资。

主题词：稳健，一年内不参与证券投资，资源类投资。

1.安全边际的投资。在保证本金安全的基础上，力争跑赢CPI

特点：强流动性、极高安全性

比例：15%

工具：银行通知存款、大型公募基金公司货币基金、成立有限合伙企业受让国有银行开立背书的银行承兑汇票（预计1个月年化收益率可达8%）。

2.财富增长的投资。投资不是赌博，大概率会输的投资最好别碰，即使你是一个激进型投资者

特点：适当流动性和高收益性

比例：40%

工具：债券类：1年以内国有银行保本型理财产品，成立合伙企业对省内资源型企业的暂时性资金短缺发放委托贷款，购买全国排名前3位的国有信托公司发行的2年期资源类信托产品；股权类：购买资源类产业股权基金（如四川发展旗下的系列天然气等产业基金）；PE类：慎重选择，建议投资额不超过1000万元。

第二，客户家庭的金融投资。

主题词：保障，参与商业地产或国内热点旅游城市的酒店式公寓投资

1.家庭成员的保障型投资。适当购买保险，但不参与投连险

特点：高倍数保障，年金类保险

比例：15%

工具：与多家保险公司议价，原则是尽量选大公司，少保费、多保障。

2.在成都为家庭成员购买住宅和商业地产，提供流动性收入。

3.为子女及配偶建立专属家庭信托计划，当子女在求学、移民、结婚等情况时，由信托公司支付安排好的资金。

4.根据客户需求，提供投资移民和子女出国金融服务方案。

第三，客户家族的金融投资。

主题词：持续，参与收益型与公益型兼顾的投资，回报社会

特点：股权投资，参与实业但不参与管理

比例：20%

工具：考虑客户如无投资经验或不愿从事实业投资，而其家族中又有适合做CEO的人选，并结合巴中当地的建设，找准热点，与别人成立有限合伙企业，充当LP（有限合伙人），以投资额为限，参与企业投资和分红。

建议行业：能源类，LNG站（液化天然气）的建设，以及地方政府发展的优势行业的相关业务。特别建议吸收社会资金设立一座养老院，将社会责任与企业盈利结合起来。

只保留总资产的10%作为紧急备用金

理财师：招商银行成都分行私人银行投资顾问梁秋云

只保留总资产的10%作为紧急备用金

【客户背景及假设】

客户今年30多岁，男性。由于没有更多信息，假定客户首先要实现资产的保值，不愿意承担任何形式的亏损，在此基础上再获取超越通胀的稳定收益。目前对资金流动性没有特别要求。

【理财规划内容】

第一，保留小部分现金以备未来之需。

除客户需要在未来6个月内动用的现金外，如无其他特殊流动性要求，建议只保留总资产的10%作为紧急备用金，这一比例也是我行私人银行客户一般的现金比例。而这部分资金可一部分用于银行存款，其他部分建议投资招行私人银行专属的现金管理理财产品，这类产品流动性基本等同现金，收益率在2%~3%之间。

第二，将大部分资金配置为稳定、收益较高的银行固定收益理财产品。

由于客户目前拥有大量资金，财产的积累不再需要高速增长，更多是追求稳健的增值。基于此，我们建议以银行固定收益理财产品为主。

一般来说，投资固定收益产品应合理考虑不同期限及品种。短期产品，我们建议可配置招行的短融星系列产品及私人银行票据盈等。中长期产品，可考虑信托类，期限一般在2年以内，预期年化收益率约8%~11%。

第三，配置少量进取型资产，获取高额回报。

建议配置一部分权益类产品，包括股票类理财产品、阳光私募、目标回报型阳光私募基金、事件驱动型投资策略产品、基金一对多专户产品等五类。这类产品有两大突出特点：一是产品投资标的仓位灵活，能根据市场状况灵活调整；二是投资管理人为获取业绩报酬，会更努力地运作，对他们的激励性较强。

第四，增加保险规划，管理未来不可预测的风险。

保险规划至少应包括家庭保障、健康管理、子女教育金、财富传承等几个方面。客户需要明确的是，当突发事件发生后，客户及家庭成员的生活能够保持在无忧状态。

若客户在招行私人银行中心进行财富管理，在市场没有发生难以预料的变化的情况下，其预期年化收益将可能超过10%。

合理配置投资品种 分散市场风险

理财师：交通银行四川省分行财富理财师张娅

合理配置投资品种 分散市场风险

第一，应将税后奖金的20%作为“安全垫”存入银行。其中5%存定期储蓄作为紧急备用金，以应对整个家庭突发事件。剩下的15%可选择交通银行得利宝系列的低风险理财产品，综合收益率6%，这样一年的收益在240万左右，足以满足家庭的日常生活所需。

第二，应考虑重大疾病和意外带来的风险隐患，所以还需增配重大疾病险和意外险。考虑到以后可能会征收的遗产税，也可以提前用保险产品作规划。用税后奖金的20%在增加整个家庭成员重疾和意外保险保障的基础上，再为家庭成员购买分红型期缴产品，这样不但可以保障资金安全又能获得一定收益。

第三，在投资方面建议增配黄金。黄金是不可再生的贵金属，全球硬通货，春节后金价已上涨了10%左右，建议将税后奖金的10%采用分批买入的方式购入实物黄金，以便分散风险。

第四，目前，我国正处在房地产调控时期，逢低买入黄金地段的物业或许是个不错的选择。我们建议，投资房产的总额控制在税后30%左右，主要以写字楼、商铺为主，大概配置金额在5000万元左右，另外1000万元用作投资住房，收取租金。

第五，对于子女的教育出国留学费用及后期开销规划。由于中奖金额很大所以不必再采用积少成多的方式积累，可以直接用税后奖金的15%配置风险较低的基金产品，比如购买债券基金，其综合收益率在6%~8%左右，让这笔钱起到保本和稳定投资收益的作用。

第六，最后的税后5%彩金在1000万元左右，我们认为在实现个人及家庭生活梦想的同时能做一些慈善事业。建议可设立一个专项基金用作慈善。

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一）银行理财相关的项目讲解流程一

1、我最近做了一个银行项目，然后做了当时测试了当中的理财模块，我这边大概和您讲解一下

2、首先理财中有包括签约，风评，理财购买，赎回/撤销，以及理财查询，之前测试的产品类型主要是净值型理财

3、接下来我先讲下净值型理财的测试要点，主要从产品详情页、风险评估、理财购买、理财赎回、交易记录列表这几个模块测试的，产品详情页，主要检查界面的布局、文字、颜色等方面。需要测试不同场景下的产品详情页展示是否正确。如未始发、开放期、封闭期、已售罄等这些场景。 还有风险评估，我们银行第一次进行风险评估是需要到柜台进行的，之后手机上就可以进行评估

4、主要评估：1.一天只能评估三次； 2.五种风险评估等级的测试（R1保守型、R2稳健性、R3平衡型、R4进取型、R5激进型）（保守型型客户只能购买低风险的产品，其他等级的客户可以跨风险购买理财产品，但会有风险提示。）

5、这个项目我主要参与了风险评估、理财购买、理财赎回、理财撤单、理财查询等模块，主要

职责就是对需求分析，案例编写的参与或组织项目评审及跟踪bug，我介绍下其中理财的购买模块。

6、我先介绍下理财的购买流程：进入产品主页-选择理财产品-进入产品详情页点击购买-输入购买金额-勾选协议-选择付款账户-输入交易密码-输入短信验证码-完成购买。

购买验证正常场景测试点：

1.购买时协议检查（产品说明书、客户权益约定书、风险提示书、理财业务申请表）；

2.购买成功后账户余额变动是否正确；

3.进度条笔数统计是否正确 ；

4.购买后结果页状态检查。如购买已受理，购买失败，交易处理中；

5.购买后交易记录检查，如购买超时，购买失败，未确认份额，确认份额，份额确认失败，购买撤销处理中。

购买验证异常场景测试点：

1.无账号购买

2.未登录购买

3.未风评或者风评过期购买

4.客户风评等级与产品风险等级不匹配情况下购买

5.低于起购金额，低于追加金额购买

6.账户余额不足或限额，字符情况下购买

7.账户异常购买比如挂失、注销、冻结、黑灰名单等情况下购买

8.产品售完、停售、不在出售时间内购买

9.产品份额为零时购买多账号同时中购，多账号同时中购时总份额小于、等于、大于产品份额总数

购买后的测试点:

1.购买后生效时长 T+1 还是 T+，T+1 的话是否可以撤单，撤销后也要保证金额原路返回。

2.份额的计算公式

3.确认份额的认购价

4.成交价成交时间

5.支付成功后要确保买方和卖方金额一致

6.成交后消息通知如短信，邮件，平台消息等。

7.服务日志，数据库相关数据查询，

8.购买后收益验证

理财赎回的流程是：进入理财持仓列表页，选择一笔可以赎回的产品，进入产品详情页点击赎回申请，录入赎回份额，选择赎回账号，输入交易密码，完成赎回。

理财赎回的正常场景测试点：

1.赎回成功后账户余额变动是否正确；

2.收益计算是否正确；

3.赎回后结果页展示：如赎回已受理，赎回失败，赎回处理中；

4.赎回后交易记录列表展示：如赎回已确认，赎回确认失败，赎回撤销处理中，赎回已撤销等场景。

理财赎回异常场景测试点：

1.低于最低可赎回份额赎回

2.低于最低可持有份额赎回

3.超过可赎回份额赎回（部分冻结）

4.超过持有份额赎回

5.巨额赎回（赎回份额不可超过上一个工作日的20%）

6.账户的异常状态赎回（挂失、冻结、止付、注销、睡眠户等）

整体来说我的测试是从页面，栏位，流程，业务逻辑，异常场景，等方面来测试的。

理财购买数据流向：

购买理财的数据流向是：手机银行发起交易，行内支付系统通过ESB将数据传输到核心系统扣款/冻结，核心系统把处理结果返回到行内支付系统后，行内支付系统发起购买请求到理财系统，理财系统处理请求返回结果到手机银行可查询结果。

理财赎回数据流向：

手机银行发起赎回请求—行内支付系统把请求传输到—理财系统处理请求退还份额—行内支付系统把退还请求—柜面核心进行退款—通过行内支付系统—前端

典型Bug案例

购买的理财产品，按照正常日期进行了赎回操作，也选择了赎回资金需要到账的银行卡。但是已经超过了到账日期，银行卡还没有收到赎回的资金。

1.后面排查原因是因为客户选择赎回资金的到账储蓄卡是属于睡眠户，所以无法到账，这个是客户的非常规操作，测试的时候忽略了这一点。只要储蓄账户状态不正常（如状态为睡眠、久悬、转营业外等），都不能进行资金交易往来。如果客户一定要使用这个储蓄卡，需持本人有效身份证件及相关银行卡前往就近任一建行网点核实处理，更改账户状态才能正常使用。

2.后期需求变更，客户不能手动去选择赎回路径（指定赎回的储蓄卡），所有的理财产品赎回的时候资金都应该按照原路径返回。

项目名称：招商银行 app 项目理财产品

项目描述：测试的项目是招商银行 app 的理财产品模块，主要分为“产品”和“持仓”两个主要页面，“产品”页面上一共有活钱管理、安稳理财、稳中求进、全部等不同的模块，在不同的模块中可以购买不同的理财产品，在“持仓”页面可以显示用户自己购买的理财产品，同时页面上支持搜索功能，支持模糊搜索，可以搜索出相关的理财产品负责模块:“产品”页面中的活钱管理、安稳理财

测试工具: fiddler、Monkey、 Postman

个人职责:

1.编写测试用例，使用边界值，等价类，错误推断等方法来编写测试用例。

2.编写测试计划及测试报告，参与设计评审。

3.执行测试用例，实时跟踪 bug 进度，及时整理和反馈 bug。

4.使用 fiddler 抓包工具进行辅助测试。

5.通过 Monkey 对其进行任意的压力测试

6.使用不同的手机进行 APP 兼容性测试。

7.使用 Postman 进行接口测试。

理财项目测试点

举例招商银行的理财中购首先分析:

1.理财产品又分为个人理财产品，私人理财产品，代销个人理财产品，代销私人理财产

2.理财产品正常购买

3. 非交易时间购买

测试功能点:

1.柜面用户中购

2.不同电子渠道中购

3.节假日、周六日中购

4.产品交易时间内中购、允许交易时间外中购

5.单笔小于 1 元申购

6.单笔大于 1 小于 1000 元申购 (包含非整数)

7.追加购买小于 1 元申购

8.追加购买大于 1 小于 10000 元申购

9.固定产品限额购买场景(如累计限额是 10 万，可以购买 10 万、10 万以上)

二）银行理财相关的项目讲解流程二

项目名称：xxx农商银行手机银行App

项目介绍：此项目是专为手机银行客户打造的移动金融服务平台，为客户提供实时、高效的账户和资金管理。主要包括理财服务、基金服务、贷款服务、账户管理、转账汇款、储蓄服务、生活缴费、利率查询和网点查询等金融服务。在安全方面，采用数据全程加密、密码超限保护和登录超时控制等机制，并通过用户信息绑定、短信验证等多种安全措施，为客户的资金交易保驾护航。

项目职责：

1、根据模块功能要求进行需求分析，参与产品组织的需求评审会议；

2、根据需求文档，选择测试方法通过XMind提取测试点并编写测试用例；

3、使用Postman进行接口测试，接口测试完成之后进行系统测试，待系统测试稳定之后，选择部分接口在tests标签中通过添加断言实现接口自动化；

4、通过adb命令对APP的进行安装、卸载测试以及用命令logocate查看日志；使用Monkey工具关注APP的稳定性；

5、使用GT工具监测app的Cpu占用、内存消耗、耗电量等客户端性能指标；

6、使用抓包工具Fiddler，进行弱网测试并抓包判断前后端的问题；

7、提交bug到禅道，对bug进行跟踪、管理直至bug解决并关闭；

8、整理测试记录，编写测试报告，通过PPT做测试总结；

9、产品上线后对用户建议、版本迭代更新等数据持续关注。

第一部份：模拟面试（模块介绍）

在这个App里面，快速贷款以及理财模块都是属于比较核心的功能，我讲一下我所负责的理财模块。

打开理财界面，理财产品的展示栏位和顺序符合需求，选择需要测试的理财产品，产品列表中展示信息与需求一致，也可以通过搜索功能找到该产品。点击该理财产品，进入详细界面。界面展示与需求一致，点击申购：

1.系统判断是否有理财账户，如果有一类卡未开通理财功能，可通过跳转界面开通。

2.如果没有一类卡，我行允许根据跳转界面开通二类户。

有理财账户后，会判断客户的风险等级。如从来没有做过风险评估等级或评估已过有效期的，则需要重新评估。如果没有做过风险评估的客户，我们是有跳出来一个提示让客户先去做一个风险评估,评估有10道题,分别涉及（总资产、投资比例、投资方向，投资经验、投资态度、投资目的等）, 评估出来会有一个对应的等级，等级分为：R1到R5， R1代表承受风险能力比较低，R5代表风险承受能力比较高， 如果做过评估，评估在有效时间内，我们有效时间是1年期，在有效时间内是可以跳转到产品详情页面的，然后产品详情页面需要判断客户风险评估等级与产品风险等级的匹配性。例如，客户风险等级为R1，则只能购买风险等级为R1的产品；客户风险等级为R5，则可以购买风险等级为R1到R5的所有产品。在允许购买的界面，可以看到具体的申购和赎回规则。

申购界面是否与需求一致，展示内容包含产品的名称和编号，卡号后4位和余额反显正确，申购金额可以手动填写，需要测试银行卡余额的边界值打个比方我的卡账户余额就1万块钱，那我会测一下9999.99元， 1万， 1万点01元都去测下，不管是自营产品还是代销产品，因为每个产品规则不一样，我们会根据需求来测，有的有起购金额设定的是100元、 1000 元、 1万元， 那么我们都需要分别利用边界值去测一下，像第二次购买叫追加，追加也是一样的比如追加10元， 100元都去测，包括日上线额、总上限金额都是用边界值去测的。

如果金额填写没有问题，接下来需要勾选知情同意框，知情同意文档一般包含风险提示、产品概要、招募说明书、基金合同、权益须知，这个地方我们是有一个强制阅读勾选的，需要客户点开详情下滑至底部，才可以勾选知情同意框，如果不勾选是没办法点击这个购买这个操作的。

购买成功的话我们也会有相应的提示，然后我们会去查看一下，打个比方我这个产品交易日15：00之前，当日确认份额，交易日15：00之后，顺延一个交易日。此处，我们测试组会特别关注周一和周五两种情况，我们也分工作日、非工作日，非工作日按照第二个工作日来确认份额的。

然后已申购的产品，点击该理财产品，有赎回按钮。点击赎回，赎回金额需校验持有该产品的份额，根据需求，交易日15：00之前，赎回当日到账，交易日15：00之后，顺延一个交易日。此处，我们测试组会也会特别关注周一和周五两种情况。

对赎回的金额，进行利息验证。利息的验证方法，针对不同的理财产品：

日收益=本金*年利率/360；

收益=金额/10000*万份收益；

赎回总金额=持有的份额*赎回时的单位净值。

整个大致流程大概是这样的，谢谢！

第二部份：功能介绍

在理财模块中，最重要的是对申购和赎回进行验证。在此列举出相应的测试点：

申购及时确认测试点：

1.界面提示申购成功，银行卡收支明细(购买理财产品)，卡余额（活期可用+投资理财）

2.理财基金订单明细，个人持仓增加，资管系统查询到剩余额度减少

3.数据库，核心的余额表、明细表，资管系统的持仓明细表数据比对

4.与其他渠道（微信银行、网银）核对，数据一致

申购未能及时确认：

1.界面提示申购成功，银行卡收支明细（冻结，到交易时间解除冻结，购买理财产品），卡余额（活期可用+冻结）；

2.理财基金订单明细，个人持仓增加，资管系统查询到剩余额度减少

3.数据库，核心的余额表（可用余额状态码值00，冻结状态码值01）、明细表中有冻结的明细，资管系统的持仓明细表未体现

4.跑批之后，银行卡收支明细（解除冻结，购买理财产品），卡余额（活期可用+投资理财）

5.数据库，核心的余额表、明细表，资管系统的持仓明细表数据比对

5.与其他渠道（微信银行、网银）核对，数据一致

赎回测试点：

1.界面提示赎回申请提交成功，（T+N，过N个日终）等赎回到账，查银行卡收支明细

2.活期可用增加（增加金额=赎回到账的本金+利息），卡余额增加

3.理财基金订单明细，个人持仓减少，资管系统查询到剩余额度

4.数据库，核心的余额表、明细表，资管系统的持仓明细表

5.与其他渠道（微信银行、网银）核对，数据一致

6.核对利息的计算

第三部分：接口测试案例

申购模块：

1.我会先找开发要API文档，在jmeter里面先创建线程组，在添加取样器里面创建http请求，根据接口文档把url地址填进去

2.申购的接口入参 token, 产品id，卡号id，金额，推荐人选填，知情同意框协议勾选true/false，请求方式是post

3.然后查看结果树，那我就看到出参 就是状态码code：00 、code：01   状态描述message：申购成功/您的可用余额不足，不能进行申购  date，

4.先把正例跑一遍，反例无非就是token值为空

第四部分：典型Bug案例

购买的理财产品，按照正常日期进行了赎回操作，也选择了赎回资金需要到账的银行卡。但是已经超过了到账日期，银行卡还没有收到赎回的资金。

1.后面排查原因是因为客户选择赎回资金的到账储蓄卡是属于睡眠户，所以无法到账，这个是客户的非常规操作，测试的时候忽略了这一点。只要储蓄账户状态不正常（如状态为睡眠、久悬、转营业外等），都不能进行资金交易往来。如果客户一定要使用这个储蓄卡，需持本人有效身份证件及相关银行卡前往就近任一建行网点核实处理，更改账户状态才能正常使用。

2.后期需求变更，客户不能手动去选择赎回路径（指定赎回的储蓄卡），所有的理财产品赎回的时候资金都应该按照原路径返回。

第五部分：原型图

 

 

 

原型图

https://www.wulihub.com.cn/gc/QBegwj/index.html 

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银行项目里面有哪些系统？
1.CFS-APV消费信贷集中审批系统 ==》信贷的初审，复审，回退，质检
2.CFS-counter柜面服务系统==》信贷的合同签订，单证，借款人申请书，校验放款id
3.金融服务管理平台：供应链系统
4.授信系统：授信调整和授信调整，综合授信控制
5.柜面系统：主要做审批 财务处理 扣款收款  流水
6.风控系统：风控预警，风控限额，决策引擎，征信平台，催收系统
7.电信防诈骗系统：反诈骗预警
8.短信及彩信公共平台：主要是查看走单过程当中的验证码
9.影像系统：用户的影像信息
10.核心系统（账务系统）：储存客户的账务信息，还款计划，还款流水等，完成客户开户，放款，冻结金额等操作
11.资管系统：匹配开户资金方，与放款时资金方的选择，单个资产的撮合（当初的p2p）
12.企业网银系统：个人或企业用户在银行开通过网银用ukey去登陆操作，服务主要包括：信贷，信用证，应收款 
13.pcrm营销管理系统：主要把客户信息做成Excel信息表，主要提供给行方内部人员使用
14.对公关系管理系统：针对那些公司客户的查询，主要是公司的详细信息，银行部门所属机构的管理，客户经理对客户进行的走访记录等
15.壹钱包APP质量平台：拿验证码，短信查询和日志查询，银行卡绑卡
16.AI智能招聘平台：负责内部的AI招聘
17.数据库：DP数据库，DAMS数据库，PHDAMS数据库，天眼和业绩看板        
18.指纹识别系统
19.客户端系统：客户在终端上操作的行为和数据的留存，与风控系统交互
20.数据计算平台：满足风控实时审批过程中需要变量的实时计算，对接业务范围内审批需要的
21.语音系统